Gesundheit und Krankenversicherung in Uruguay

Wenn es einen Grund gibt, warum Menschen ab fünfundfünfzig Uruguay anderen Ländern der Region vorziehen, dann ist es das Gesundheitswesen. Es ist nicht das modernste der Welt, aber es ist berechenbar, flächendeckend und bezahlbar. Und es funktioniert nach einer Logik, die Deutschen vertrauter ist, als sie zunächst denken.

Drei Säulen, von denen dich zwei betreffen

Die erste Säule ist der staatliche Dienst ASSE. Er versorgt jeden, der sonst nichts hat, kostenlos oder gegen sehr geringe Beiträge. Die Qualität schwankt, die Wartezeiten sind lang, die Häuser sind älter. In der Fläche ist ASSE oft der einzige Anbieter, und in Notfällen ist die Versorgung solide.

Die zweite Säule sind die Mutualistas. Das sind gemeinnützige Versorgungsvereine mit eigenen Polikliniken, eigenen Krankenhäusern und eigenem ärztlichem Personal. Du wirst Mitglied, zahlst einen monatlichen Beitrag und bekommst dafür die gesamte Versorgung: Hausarzt, Fachärzte, Untersuchungen, Operationen, Krankenhaus, Medikamente zu kleinen Zuzahlungen. Das ist der Weg, den fast alle Zugezogenen gehen.

Die dritte Säule sind private Versicherungen im engeren Sinn. Sie sind gewinnorientiert, verkaufen einzelne Tarife und haben meist kein eigenes Klinikennetz. Sie sind teurer und lohnen vor allem für Menschen, die internationale Deckung brauchen.

Warum die Mutualista für dich der Regelfall ist

Uruguay hat einen nationalen Gesundheitsfonds, den FONASA. Wer in Uruguay angestellt arbeitet oder als Selbständiger Beiträge zahlt, wird darüber automatisch versichert, und der Beitrag wird vom Einkommen abgezogen.

Wer von einer ausländischen Rente oder von Kapitalerträgen lebt, kommt nicht in den FONASA hinein. Das ist der Punkt, den viele übersehen: Die Aufenthaltsgenehmigung allein bringt dir keinen Versicherungsschutz.

Der Weg für dich führt deshalb über die direkte Mitgliedschaft in einer Mutualista, als sogenannter socio individual. Du zahlst deinen Beitrag selbst und direkt an die Mutualista. Eine Anstellung brauchst du dafür nicht.

Was das kostet

Für eine Einzelmitgliedschaft solltest du je nach Anbieter, Alter und Tarif mit etwa siebzig bis zweihundertfünfzig US-Dollar im Monat rechnen. Für ein Paar entsprechend das Doppelte.

Dazu kommen kleine Zuzahlungen, die tickets und órdenes heißen: ein paar hundert Pesos für eine Facharztüberweisung, ein kleiner Betrag pro Medikament. Sie sind so bemessen, dass sie niemanden vom Arztbesuch abhalten, summieren sich bei häufiger Nutzung aber schon.

Im Vergleich zu einer deutschen privaten Krankenversicherung im Alter ist das ein Bruchteil. Im Vergleich zu Paraguay oder Kolumbien ist es teurer, und das merkt man am Ergebnis.

Die Altersfrage, die du vor dem Umzug klären musst

Hier liegt der wichtigste Satz dieses Artikels. Mutualistas sind nicht verpflichtet, jeden aufzunehmen. Mit steigendem Alter verlangen viele einen Aufschlag, eine Wartezeit oder eine Voruntersuchung, und manche lehnen ab.

Ab etwa sechzig wird es spürbar, ab siebzig deutlich. Vorerkrankungen können zu Wartezeiten für bestimmte Leistungen führen.

Das heißt nicht, dass du keine Chance hast. Es heißt, dass die Frage nach der Aufnahme zur Vorbereitung gehört und nicht zum zweiten Jahr. Schreib zwei oder drei Mutualistas an, bevor du das Haus in Deutschland verkaufst, und lass dir schriftlich sagen, zu welchen Bedingungen sie dich nehmen.

Bekannte und größere Anbieter sind unter anderem die Asociación Española, Médica Uruguaya, Casa de Galicia, das Hospital Británico und die Asociación Evangélica. Welche für dich in Frage kommt, hängt vor allem davon ab, wo du wohnst: Eine Mutualista mit Poliklinik in deiner Stadt ist mehr wert als ein großer Name in Montevideo.

Das staatliche Vergleichsportal

Das Gesundheitsministerium betreibt ein Portal, auf dem sich alle Anbieter mit Wartezeiten, Beschwerdequoten und Nutzerbewertungen vergleichen lassen. Es heißt atuservicio.uy und ist eines der ehrlichsten Werkzeuge, die ein Staat seinen Bürgern in dieser Frage an die Hand gibt.

Sieh dort nach, bevor du dich entscheidest. Achte weniger auf die Gesamtnote als auf die Wartezeit bis zum Facharzttermin in deinem Departamento.

Wie die Versorgung im Alltag aussieht

In Montevideo und in Punta del Este findest du Fachärzte aller Richtungen, moderne Geräte und Krankenhäuser auf europäischem Niveau. Onkologie, Kardiologie, Orthopädie sind gut ausgebaut.

Im Landesinneren ist die Grundversorgung überall da: Jede größere Stadt hat ein Krankenhaus, jede Gemeinde eine Poliklinik. Für den Facharzt fährst du aber oft in die Hauptstadt des Departamento oder nach Montevideo. Wer regelmäßige Behandlungen braucht, sollte sich das vorher ansehen und die Fahrzeit einmal selbst fahren.

Der Notdienst funktioniert über mobile Einheiten, die zu dir nach Hause kommen. Viele Mutualistas haben ihn eingeschlossen, manche verkaufen ihn als Zusatz. Frag danach, bevor du unterschreibst, denn im Ernstfall ist das der Dienst, der zuerst da ist.

Medikamente

Apotheken heißen farmacias und sind gut verteilt. Viele Medikamente, die es in Deutschland nur auf Rezept gibt, bekommst du hier ohne, andere heißen anders oder gibt es in dieser Zusammensetzung nicht.

Nimm deshalb aus Deutschland eine Liste mit den Wirkstoffnamen mit, nicht mit den Handelsnamen. Ein Apotheker in Montevideo kann mit Ibuprofen etwas anfangen, mit einem deutschen Markennamen oft nicht.

Für die ersten Monate solltest du deine Dauermedikamente mitbringen und dir vom deutschen Arzt einen Bericht in Kopie geben lassen, am besten schon übersetzt.

Zahnärzte

Zahnbehandlung ist in den Mutualista-Tarifen meist nur in Grundzügen enthalten. Größere Arbeiten zahlst du selbst oder über einen Zusatztarif.

Die Preise sind deutlich niedriger als in Deutschland, die Qualität in den Städten gut. Wer größere Arbeiten vor sich hat, fährt oft besser, wenn er sie in Uruguay machen lässt statt vor dem Umzug in Deutschland.

Der Übergang aus Deutschland

Dein deutscher Versicherungsschutz endet mit dem Wegzug. Die gesetzliche Krankenkasse zahlt in Uruguay nicht, auch nicht anteilig, denn ein Sozialversicherungsabkommen zwischen Deutschland und Uruguay deckt die Krankenversicherung nicht ab.

Zwischen dem letzten Tag deiner deutschen Versicherung und dem ersten Tag deiner Mutualista darf keine Lücke entstehen. Und weil die Mutualista dich erst aufnimmt, wenn du im Land bist, brauchst du für die Zwischenzeit eine Auslandsreisekrankenversicherung mit Rücktransport. Schließ sie ab, bevor du fliegst.

Wer eine deutsche private Krankenversicherung hat, sollte vor der Kündigung prüfen, ob eine Anwartschaft sinnvoll ist. Sie kostet wenig und hält dir die Rückkehr offen.

Was du mitnehmen solltest

Uruguay versorgt dich gut, aber es versorgt dich nicht automatisch. Die zwei Dinge, die vor dem Umzug erledigt sein müssen, sind eine schriftliche Zusage einer Mutualista und eine lückenlose Übergangsversicherung.

Wer diese beiden Punkte hat, kann in Uruguay ruhig alt werden. Wer sie aufschiebt, riskiert genau in dem Moment eine Lücke, in dem er sie am wenigsten gebrauchen kann.