Versicherungen in der Türkei: DASK, Kfz und was du behältst

Versicherungen sind in der Türkei preiswert und in einigen Fällen Pflicht — die wichtigste davon kennt in Europa niemand: die staatliche Erdbebenversicherung.

DASK: Pflicht für jede Wohnung

Die DASK ist die gesetzliche Pflichtversicherung gegen Erdbebenschäden an Gebäuden. Ohne sie bekommst du keinen Strom- und Wasseranschluss, keine Eintragung im Grundbuch und keinen Kaufvertrag durch. Sie ist günstig, die Beiträge liegen je nach Größe und Bauart im niedrigen dreistelligen Bereich pro Jahr.

Sie deckt aber nur das Gebäude und nur bis zu einer Höchstsumme, die bei einem Totalschaden an einer größeren Wohnung nicht reicht. Für den Rest — Hausrat, höhere Bausummen, Folgeschäden — braucht es eine zusätzliche private Police. Wer an der Küste oder in Istanbul lebt, sollte das nicht als Beiwerk behandeln: Die Türkei liegt auf mehreren aktiven Verwerfungen, und die Beben von 2023 haben gezeigt, was das bedeutet.

Hausrat und Haftpflicht

Die Hausratversicherung, konut sigortası, wird meist zusammen mit einer Zusatzdeckung für Erdbeben, Feuer, Wasser und Einbruch angeboten. Eine Privathaftpflicht in der deutschen Ausprägung ist unüblich; sie steckt teils in der Hausratpolice, teils gibt es sie gar nicht. Wer sie gewohnt ist, sollte gezielt danach fragen — das Haftungsrisiko besteht auch hier.

Auto

Die Kfz-Haftpflicht, die trafik sigortası, ist Pflicht und wird bei der Zulassung verlangt. Sie ist günstig, deckt aber nur begrenzte Summen. Die Kasko, kasko sigortası, ist freiwillig und angesichts des Fahrstils in den Städten eine ernsthafte Überlegung. Beide Policen sind an das Fahrzeug gebunden und gehen beim Verkauf über.

Ein Punkt für Zuziehende: Deine deutsche Schadenfreiheit wird in der Türkei nicht anerkannt. Du beginnst mit dem Grundtarif.

Kranken- und Reiseversicherung

Die private Krankenversicherung ist für die Aufenthaltserlaubnis vorgeschrieben; welche Leistungen sie mindestens enthalten muss, gibt die Behörde vor. Achte darauf, dass die Police ausdrücklich für den Aufenthaltstitel geeignet ist — nicht jede erfüllt die Anforderungen, und die Ablehnung kommt erst beim Termin.

Für Reisen in die alte Heimat gilt umgekehrt: Deine türkische Police zahlt dort in der Regel nicht. Wer regelmäßig zurückfährt, braucht eine Reisekrankenversicherung für diese Zeiten.

Was du aus der Heimat behältst — und was nicht

Deutsche Hausrat-, Haftpflicht- und Rechtsschutzverträge enden in der Regel mit der Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland. Kündige aber erst, wenn der türkische Ersatz steht.

Anders bei Berufsunfähigkeit, privater Rentenversicherung und Lebensversicherung: Die laufen weiter und sollten nicht gekündigt werden, weil ein neuer Vertrag im höheren Alter viel teurer oder gar nicht mehr zu bekommen wäre. Melde die neue Adresse und die neue Bankverbindung, sonst laufen Beitragsabbuchungen und Post ins Leere.

Sterbegeld und Vorsorge

Eine Bestattungsvorsorge ist in der Türkei unüblich, für Zugezogene aber sinnvoll: Die Überführung in die alte Heimat kostet mehrere tausend Euro und muss innerhalb weniger Tage organisiert werden. Wer eine Vorstellung hat, was geschehen soll, schreibt sie auf und hinterlegt sie dort, wo sie gefunden wird.

Worauf du beim Abschluss achtest

Verträge sind auf Türkisch, und die türkische Fassung gilt. Lass dir wichtige Policen übersetzen oder von jemandem durchsehen, der die Sprache beherrscht. Achte auf die Ausschlüsse — bei Gebäudeversicherungen etwa auf Vorschäden, ungenehmigte Anbauten und fehlende Bewohnbarkeitsbescheinigung. Und zahle nicht bar ohne Police in der Hand: Vermittler, die kassieren und nichts weiterleiten, gibt es hier wie überall.

Was Versicherungen ungefähr kosten

Die DASK liegt für eine mittelgroße Wohnung im niedrigen dreistelligen Bereich im Jahr, eine ergänzende Hausrat- und Gebäudepolice ebenfalls. Die Kfz-Haftpflicht kostet je nach Fahrzeug und Region ein bis zwei hundert Euro im Jahr, eine Kasko ein Mehrfaches davon. Die private Krankenversicherung für die Aufenthaltserlaubnis beginnt bei jüngeren Menschen bei wenigen hundert Euro im Jahr und steigt mit dem Alter steil an.

Wo du abschließt

Versicherungen werden über Agenturen verkauft, die es in jedem Ort gibt, oft im Verbund mit einer Bank. Vergleiche zwei oder drei Angebote; die Unterschiede bei gleicher Deckung sind erheblich. Und lass dir die Police immer als Dokument geben — bei DASK und Kfz-Haftpflicht gibt es sie zusätzlich digital im staatlichen Portal e-Devlet, wo du jederzeit nachsehen kannst, was auf deinen Namen läuft.

Rechtsschutz und Streit

Eine Rechtsschutzversicherung nach deutschem Muster ist in der Türkei wenig verbreitet. Bei Streit mit Vermieter, Bauträger oder Handwerker führt der Weg über einen Anwalt, dessen Honorar sich nach einer Gebührenordnung richtet. Verfahren dauern, oft Jahre. Deshalb gilt hier mehr als anderswo: schriftlich abschließen, Zahlungen belegen, und im Zweifel vorher einen Anwalt fragen statt hinterher.

Was du regelmäßig prüfst

Policen laufen in der Türkei ein Jahr und verlängern sich nicht immer automatisch. Setz dir die Termine für DASK, Kfz und Krankenversicherung in den Kalender — läuft die Krankenversicherung aus, während deine Aufenthaltserlaubnis noch gilt, kann das bei der nächsten Verlängerung zum Problem werden.