Versicherungen in Tschechien – was Pflicht ist und was sich lohnt

Versicherungen sind in Tschechien überschaubar geregelt und günstig. Der Markt ist entwickelt, die Prämien sind moderat, und vieles läuft online. Drei Dinge musst du kennen: die Kfz-Haftpflicht mit ihren Fallstricken, die Haftpflicht, die es hier als eigenständigen Vertrag kaum gibt, und die Frage, was mit deinen deutschen Verträgen passiert.

Was mit dem Umzug endet

Sachversicherungen hängen an Wohnung und Land. Deutsche Hausratversicherung, Privathaftpflicht und Rechtsschutz enden mit der Verlegung des Wohnsitzes — sie zahlen nicht mehr, auch wenn du weiter überweist. Kündige zum Auszugstag und lass dir das bestätigen. Der Umzugstransport ist in keinem dieser Verträge enthalten.

Personenversicherungen wie Berufsunfähigkeit, Risikoleben und Unfall lassen sich häufig weiterführen. Frag schriftlich nach, bevor du kündigst: Eine gekündigte Berufsunfähigkeitsversicherung bekommt niemand im mittleren Alter zu denselben Bedingungen zurück.

Die Kfz-Haftpflicht

Sie ist Pflicht und heißt povinné ručení. Zwei Punkte, die Deutsche überraschen:

Erstens hängt die Versicherungspflicht am eingetragenen Fahrzeug, nicht am Fahren. Ein abgemeldetes Auto, das im Register steht, muss versichert sein — wer ein Fahrzeug stilllegt, muss es auch aus dem Register nehmen, sonst läuft eine Beitragsforderung weiter, und für unversicherte Zeiten wird eine Abgabe an den Garantiefonds erhoben.

Zweitens beim Verkauf: Die Versicherung endet nicht automatisch. Melde den Verkauf, kündige die Police und lass dir das bestätigen.

Kasko ist freiwillig. Bring den Nachweis deiner schadenfreien Jahre mit, möglichst auf Englisch — er wird angerechnet, wenn er vorgelegt wird, und ohne ihn beginnst du als Anfänger.

Die Haftpflicht

Eine private Haftpflichtversicherung ist nicht vorgeschrieben und wird selten als eigenständiger Vertrag verkauft — sie ist in Tschechien fast immer ein Baustein der Hausrat- oder Gebäudepolice.

Das ändert nichts daran, dass du mit deinem Vermögen für Schäden haftest, die du verursachst. Achte beim Abschluss der Hausratversicherung darauf, dass die Haftpflicht der Bewohner eingeschlossen ist, und prüfe, ob Haustiere mitgedeckt sind.

Wer Kinder hat, sollte das ausdrücklich ansprechen — Schäden durch Kinder sind ein häufiger Streitpunkt.

Die Wohngebäude- und Hausratversicherung

Freiwillig, günstig und verbreitet, meist als Paket: Feuer, Sturm, Leitungswasser, Einbruch, oft mit Elementarschäden.

Zwei tschechische Risiken gehören geprüft: Hochwasser — das Land hat mehrere schwere Überschwemmungen erlebt, zuletzt 2024 im Osten und Norden — und Sturm. Prüfe, ob dein Grundstück in einer ausgewiesenen Hochwasserzone liegt; in Risikogebieten ist die Deckung teurer oder eingeschränkt.

Prüfe außerdem Versicherungssumme und Ausschlüsse. Nebengebäude, Zäune und Solaranlagen stehen bei Landhäusern häufig nicht mit drin, und bei Ferienhäusern gelten eigene Bedingungen.

Bei Wohnungen

Die Eigentümergemeinschaft versichert das Gebäude, du versicherst deinen Hausrat und die Innenausstattung. Kläre, wo die Grenze verläuft — bei einem Wasserschaden aus der Wohnung darüber ist genau das die entscheidende Frage.

Krankenversicherung

Sie ist ein eigenes Thema und steht im Artikel zur Gesundheit. Nur so viel: Wer weder hier arbeitet noch eine Rente aus einem EU-Staat bezieht, kommt nicht ohne Weiteres ins öffentliche System und braucht eine kommerzielle Versicherung. Das ist die Frage, die vor allen anderen geklärt gehört.

Was sonst noch sinnvoll ist

Eine Unfallversicherung mit Bergungskosten, wenn du im Riesengebirge oder im Böhmerwald unterwegs bist. Und eine Reiseversicherung für Fahrten nach Deutschland und in andere Länder, denn deine tschechische Absicherung deckt nicht alles.

Häufige Fehler

Die deutschen Sachversicherungen weiterlaufen lassen und für nichts zahlen.

Ein Fahrzeug stilllegen, ohne es aus dem Register zu nehmen.

Beim Verkauf die Police nicht kündigen.

Eine Hausratversicherung abschließen, ohne die Haftpflicht einzuschließen.

Ein Haus in einer Hochwasserzone versichern wollen, ohne das vorher zu prüfen.

Wie du vorgehst

Zieh die Kontoauszüge der letzten zwölf Monate und schreib jede laufende Police auf. Entscheide zu jeder Zeile: kündigen, weiterführen, ersetzen. Erledige das vor der Abmeldung — und schließ in Tschechien zuerst die Krankenversicherung und eine Hausratpolice mit Haftpflicht ab.