Versicherungen in Paraguay

Wer aus dem deutschsprachigen Raum kommt, ist an ein Land gewöhnt, in dem für jedes Risiko eine Versicherung existiert und für die wichtigsten eine Pflicht besteht. Paraguay funktioniert anders. Der Versicherungsmarkt ist klein, die Pflichtversicherungen sind wenige, und vieles, was zu Hause selbstverständlich war, gibt es hier schlicht nicht in vergleichbarer Form.

Das ist keine Katastrophe — aber es heißt, dass du selbst entscheiden musst, welche Risiken du trägst und welche du abgibst.

Was deine bestehenden Verträge nach dem Wegzug wert sind

Die kurze Antwort: meistens weniger, als du denkst. Prüfe vor der Abmeldung jeden einzelnen Vertrag darauf, ob er einen dauerhaften Auslandsaufenthalt außerhalb Europas abdeckt.

Die private Haftpflichtversicherung ist der klassische Fall. Viele deutsche Policen decken Auslandsaufenthalte, aber nur befristet — häufig ein Jahr, manchmal zwei, in Europa länger als weltweit. Wer dauerhaft nach Paraguay zieht, fällt in der Regel heraus.

Die Hausratversicherung endet mit dem deutschen Wohnsitz. Der Umzugsweg selbst ist eine eigene Sache: Eine Transportversicherung für das Umzugsgut schließt du gesondert ab, entweder über die Spedition oder eigenständig.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung und bei Lebensversicherungen sieht es anders aus. Die laufen in der Regel weiter, auch wenn du im Ausland lebst — aber prüfe die Bedingungen, insbesondere ob Leistungen ins Ausland gezahlt werden und was bei der Meldung eines Leistungsfalls verlangt wird. Diese Verträge kündigt man nicht leichtfertig; einmal weg, bekommt man sie mit fünfundfünfzig nicht zurück.

Die Rechtsschutzversicherung endet praktisch immer an der Grenze und hilft dir in Paraguay nicht.

Kranken- und Unfallversicherung

Das ist der wichtigste Block, und er hat ein eigenes Kapitel verdient — du findest ihn unter Gesundheit und Krankenversicherung. Kurz gefasst: Deine gesetzliche Kasse zahlt in Paraguay nicht, ein Sozialversicherungsabkommen gibt es nicht, und du brauchst entweder eine internationale Police, eine lokale private Versicherung oder das IPS.

Der Punkt, der hier hingehört: die Unfallversicherung mit Rückholoption. In einem Land, in dem die gute Medizin in einer Stadt konzentriert ist und Rettungshubschrauber selten sind, ist die Möglichkeit, verlegt zu werden, kein Luxus. Das ist die eine Police, bei der auch sparsame Menschen nicht sparen sollten.

Die Kfz-Versicherung

Hier liegt die größte Abweichung von dem, was du gewohnt bist. Eine Haftpflichtversicherung in dem Umfang, wie sie in Deutschland Pflicht ist, existiert in Paraguay so nicht. Es gibt ein gesetzlich vorgeschriebenes Mindestprodukt, das im Ernstfall wenig auffängt, und darüber freiwillige Policen der lokalen Gesellschaften.

Praktisch bedeutet das: Ein erheblicher Teil der Fahrzeuge auf paraguayischen Straßen ist im Schadensfall faktisch unversichert. Wenn dir jemand ins Auto fährt, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass du auf deinem Schaden sitzen bleibst — oder dass es auf eine Einigung am Straßenrand hinausläuft.

Daraus folgen zwei Empfehlungen. Erstens: Schließe eine ordentliche freiwillige Kfz-Police mit Kasko ab, nicht nur das Minimum. Anbieter wie Mapfre, SANCOR oder La Consolidada haben entsprechende Produkte. Zweitens: Kaufe kein Auto, dessen Verlust dich ruinieren würde.

Und ein Verfahrenshinweis, der Geld wert ist: Ruf bei jedem Unfall die Polizei, auch bei Blechschäden. Und unterschreibe niemals ein Protokoll, das du nicht verstehst. Ohne verlässliche Übersetzung wird nicht unterschrieben.

Haftpflicht — das unterschätzte Thema

Eine private Haftpflichtversicherung im deutschen Sinn — mit Millionendeckung für alles, was man im Alltag anrichten kann — ist in Paraguay unüblich. Es gibt Produkte, aber der Markt ist klein und die Deckungssummen sind bescheiden.

Für die meisten Zuzügler ist das der Punkt, an dem eine internationale Police sinnvoll wird. Manche Expat-Anbieter koppeln Haftpflicht an ihre Kranken- oder Auslandspakete. Wer ein Haus besitzt, ein Auto fährt und einen Hund hält, hat in Europa selbstverständlich abgedeckte Risiken, die hier offen liegen.

Hausrat, Gebäude, Einbruch

Lokale Gesellschaften bieten Gebäude- und Hausratversicherungen an, und sie funktionieren. Was du dabei bedenken solltest: In Paraguay ist Sicherheit zu einem guten Teil bauliche Sicherheit. Mauern, Gitter, Alarmanlage, in vielen Wohnanlagen ein Wachdienst — das ist Standard und wird von Versicherern auch erwartet. Eine Police, die voraussetzt, was du nicht hast, zahlt im Schadensfall nicht.

Wetterrisiken sind real: heftige Gewitter, Sturm, in Flussnähe Hochwasser. Wer am Río Paraguay oder am Paraná kauft, prüft die Hochwasserlage der letzten Jahrzehnte, nicht die der letzten drei Jahre.

Die Rente — und warum es hier kein Abkommen gibt

Zwischen Deutschland und Paraguay besteht kein Abkommen über soziale Sicherheit. Das hat zwei Folgen.

Erstens: Beitragszeiten in Paraguay und in Deutschland werden nicht zusammengerechnet. Wer in Paraguay ins IPS einzahlt, baut dort eine eigene, getrennte Anwartschaft auf.

Zweitens: Deine deutsche Rente bekommst du trotzdem. Die Deutsche Rentenversicherung zahlt Renten weltweit aus. Bei Wohnsitz außerhalb der EU wird allerdings der sogenannte Auslandsanteil relevant — Zeiten, die auf Fremdrentenrecht beruhen, können gekürzt werden oder entfallen. Wer davon betroffen sein könnte, holt sich vor dem Wegzug eine schriftliche Auskunft der Rentenversicherung. Kostenlos, und sie liegt dann schwarz auf weiß vor.

Rechne außerdem mit der jährlichen Lebensbescheinigung. Sie muss von einer anerkannten Stelle bestätigt werden — die deutsche Botschaft in Asunción macht das. Wer sie versäumt, bekommt keine Rente mehr überwiesen, bis sie nachgereicht ist.

Was du praktisch tust

Setz dich vor dem Umzug hin und geh deine Verträge einzeln durch. Für jeden stellst du zwei Fragen: Gilt er noch, wenn ich dauerhaft außerhalb Europas lebe? Und wenn nein — brauche ich einen Ersatz oder kann ich das Risiko selbst tragen?

Kündige nichts, was du später nicht wiederbekommst, bevor der Ersatz steht. Das gilt vor allem für Berufsunfähigkeit, Leben und Krankenversicherung.

Und wenn du in Paraguay abschließt: Lass dir die Police auf Spanisch geben und lies sie oder lass sie lesen. Ein Vertrag, den man nicht verstanden hat, ist im Schadensfall kein Vertrag, sondern eine Hoffnung.