Versicherungen in Mexiko: Auto, Haus und Heimatbesuch

Versicherungen haben in Mexiko einen anderen Stellenwert als in Deutschland. Viele Mexikaner sind kaum versichert, und manches, was in Deutschland selbstverständlich ist, gibt es nicht oder nur teuer. Für dich als Auswanderer sind drei Verträge entscheidend: die Krankenversicherung, die Autoversicherung mit Rechtsbeistand und die Versicherung des Hauses gegen Naturgefahren. Die deutschen Verträge enden dagegen meist mit dem Wegzug.

Was mit deinen deutschen Verträgen passiert

Privathaftpflicht, Hausrat und Rechtsschutz setzen fast immer einen Wohnsitz in Deutschland voraus oder gelten außerhalb Europas nur für kurze Reisen. Mit dem Umzug nach Mexiko enden sie in der Regel. Lies die Bedingungen unter „Wohnsitzwechsel ins Ausland" und kündige zum Umzugstag, damit du nicht doppelt zahlst.

Lebens- und Rentenversicherungen laufen weiter. Informiere den Versicherer über die neue Adresse und den steuerlichen Wohnsitz. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet oft weltweit — prüfe das, bevor du sie aufgibst.

Die gesetzliche Krankenversicherung endet mit dem Wegzug, weil es kein Sozialversicherungsabkommen gibt. Was stattdessen gilt, steht im Artikel zu Gesundheit und Krankenversicherung.

Die Autoversicherung — mit Rechtsbeistand

In Mexiko ist eine Haftpflichtversicherung auf den Bundesstraßen und in vielen Bundesstaaten Pflicht, doch viele Fahrzeuge fahren ohne. Umso wichtiger ist eine gute eigene Versicherung.

Ein mexikanischer Unfall hat eine Besonderheit, die viele nicht kennen: Bei einem Unfall mit Verletzten können die Beteiligten festgehalten werden, bis geklärt ist, wer schuld ist und wer zahlt. Eine gute Autoversicherung enthält deshalb einen Rechtsbeistand, die asistencia legal, und eine Kaution, die fianza, damit du nicht in Gewahrsam bleibst. Frag ausdrücklich danach.

Deutsche Kfz-Versicherungen gelten in Mexiko nicht. Wer mit einem ausländischen Auto einreist, braucht eine mexikanische Versicherung ab dem ersten Kilometer. Den Schadenfreiheitsrabatt aus Deutschland erkennen mexikanische Versicherer selten an.

Übliche Deckungsstufen sind Haftpflicht allein, eine Teilkasko, die Diebstahl einschließt, und eine Vollkasko, die cobertura amplia. Diebstahl von Fahrzeugen ist in manchen Regionen häufig, die Teilkasko lohnt sich fast immer.

Der Transport des Hausrats

Wer seinen Hausrat im Container nach Mexiko schickt, versichert ihn für den Transport eigens. Die Umzugsfirma bietet dafür eine Transportversicherung an, die nach dem Wert der Gegenstände berechnet wird. Lass dir erklären, ob Schäden durch Feuchtigkeit, Diebstahl im Hafen und Beschädigungen beim Zoll abgedeckt sind. Eine genaue Liste mit Fotos und Werten ist Pflicht — die brauchst du ohnehin für das Umzugsgut beim Konsulat.

Haus und Wohnung

Wer ein Haus besitzt, versichert es gegen Feuer, Wasser und vor allem gegen Naturgefahren. An der Karibik und am Pazifik ist die Hurrikan-Deckung entscheidend, im Hochland und in Mexiko-Stadt die Erdbeben-Deckung. Beide sind im Grundpaket oft nicht enthalten oder haben hohe Selbstbehalte, meist einen Prozentsatz der Versicherungssumme. Lies die Bedingungen genau.

In Wohnanlagen versichert meist die Eigentümergemeinschaft das Gebäude. Deinen Hausrat versicherst du selbst. Eine Einbruchversicherung verlangt oft Gitter oder eine Alarmanlage.

Einbruch und Sicherheit

Einbrüche sind in manchen Vierteln und Ferienorten häufiger als in Deutschland, besonders in Häusern, die monatelang leer stehen. Versicherer verlangen dafür Gitter vor den Fenstern, eine Alarmanlage oder einen Wachdienst, in geschlossenen Wohnanlagen, den fraccionamientos, ist das meist schon vorhanden. Wer nur einen Teil des Jahres in Mexiko lebt, sollte prüfen, ob der Schutz auch bei längerer Abwesenheit gilt — viele Policen schließen Einbrüche aus, wenn das Haus länger als 30 oder 60 Tage unbewohnt ist.

Haftpflicht

Eine private Haftpflichtversicherung wie in Deutschland ist in Mexiko wenig verbreitet, wird aber angeboten, oft als Baustein der Hausversicherung. Für Hundehalter und Vermieter lohnt sie sich. Wer ein Haus an Urlauber vermietet, braucht eine Haftpflicht, die auch Gäste abdeckt.

Reisen und Heimaturlaub

Fährst du zu Besuch nach Deutschland, bist du dort nicht mehr gesetzlich versichert. Deine internationale Krankenversicherung muss Aufenthalte in Deutschland ausdrücklich einschließen — bei manchen ist das nur für einige Wochen im Jahr der Fall. Alternativ schließt du für den Heimatbesuch eine Reisekrankenversicherung ab, die Nicht-Residenten in Deutschland aufnimmt.

Für die Rückholung nach einem schweren Unfall oder einer Krankheit gibt es eigene Rücktransport-Versicherungen. Ein Flug im Ambulanzjet von Mexiko nach Deutschland kostet einen sechsstelligen Betrag.

Lebensversicherung und Nachlass

Mexikanische Lebensversicherungen sind verbreitet und relativ günstig. Wichtig ist der Begünstigte: Die Versicherungssumme geht direkt an ihn, ohne Nachlassverfahren. Für Paare ohne Trauschein ist das oft der einfachste Weg, den Partner abzusichern.

Als Selbständiger

Wer in Mexiko als Berater, Therapeut, Handwerker oder Vermieter arbeitet, sollte eine Berufshaftpflicht prüfen, die responsabilidad civil profesional. Für manche Berufe verlangen Auftraggeber sie ausdrücklich. Wer Angestellte hat, muss sie beim IMSS versichern; das ist in Mexiko keine freiwillige Leistung, sondern Pflicht, und die Kontrollen sind streng.

Beiträge, Laufzeit, Kündigung

Mexikanische Versicherungen werden meist jährlich abgeschlossen und im Voraus bezahlt, auf Wunsch in Raten gegen Aufschlag. Viele verlängern sich nicht automatisch — wer den Ablauf verpasst, steht plötzlich ohne Schutz da. Trag dir die Ablaufdaten deiner Policen in den Kalender ein und lass dir die Verlängerung vom Makler bestätigen.

Bei der Krankenversicherung ist der Verlauf wichtig: Wer den Vertrag unterbricht, verliert oft den Schutz für bereits bekannte Krankheiten und beginnt mit Wartezeiten neu. Wechsel deshalb nur, wenn der neue Vertrag nahtlos anschließt.

Wo du vergleichst

Versicherungen werden in Mexiko fast immer über Makler verkauft, die agentes de seguros. Such dir einen, der Ausländer betreut, auf Englisch oder Deutsch erklären kann und mehrere Gesellschaften vergleicht. Die Aufsicht über die Versicherer führt die Nationale Versicherungskommission CNSF; bei Streit hilft die Verbraucherschutzbehörde für Finanzdienstleistungen, CONDUSEF, kostenlos.

Die Verträge sind auf Spanisch. Lass dir die wichtigen Teile übersetzen: Deckungssumme, Selbstbehalt, Ausschlüsse, Kündigungsfristen.

Die Reihenfolge beim Umzug

• die Bedingungen der deutschen Verträge auf den Wohnsitzwechsel prüfen und zum Umzugstag kündigen
• die Krankenversicherung lückenlos ab dem ersten Tag in Mexiko abschließen
• für den Umzug eine Transportversicherung abschließen
• beim Autokauf eine Versicherung mit Rechtsbeistand und Kaution wählen
• beim Hauskauf Hurrikan- oder Erdbebendeckung prüfen
• eine Lösung für Heimatbesuche und den Rücktransport finden