Krankenversicherung in Mexiko: Was nach dem Wegzug gilt

In Mexiko bekommst du in den großen Städten Medizin auf hohem Niveau, oft von Ärzten, die in den USA oder Europa ausgebildet wurden, und zu Preisen weit unter den deutschen. Das Problem liegt nicht bei den Ärzten, sondern bei der Versicherung. Mit Mexiko gibt es kein Sozialversicherungsabkommen, und deshalb endet deine deutsche gesetzliche Krankenversicherung mit dem Wegzug — auch als Rentner. Wie du die Lücke schließt, entscheidet über deine Sicherheit im Alter.

Warum die deutsche Versicherung endet

In der EU und in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen bleiben deutsche Rentner über das Formular S1 in der Krankenversicherung der Rentner und werden vor Ort behandelt. Mexiko gehört nicht dazu. Wer seinen Wohnsitz dorthin verlegt, scheidet aus der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung aus. Die Rentenversicherung zahlt die Rente weiter, aber ohne Krankenversicherungsschutz.

Wer später vielleicht nach Deutschland zurückkehrt, sollte vor dem Wegzug mit der Krankenkasse über eine Anwartschaftsversicherung sprechen. Sie kostet einen kleinen Monatsbeitrag und sichert, dass du bei der Rückkehr wieder aufgenommen wirst. Ohne sie kann die Rückkehr in die gesetzliche Versicherung schwierig werden.

Auch das deutsche Pflegegeld wird nach Mexiko nicht gezahlt. Wer schon heute pflegebedürftig ist oder es absehbar wird, sollte den Umzug deshalb besonders gründlich durchrechnen.

Für Privatversicherte ist die Lage anders: Manche deutsche Privatversicherer leisten auf Antrag weltweit weiter, oft gegen einen Zuschlag. Frag schriftlich nach, bevor du kündigst — ein Neuabschluss im Alter ist teuer oder gar nicht mehr möglich.

Das mexikanische System

Die öffentliche Versorgung ist auf mehrere Träger verteilt. Das IMSS versichert Arbeitnehmer und ihre Familien, das ISSSTE die Staatsbediensteten, und für alle ohne Versicherung gibt es IMSS-Bienestar. Die öffentlichen Kliniken sind oft überlastet, Wartezeiten lang, die Ausstattung schwankt stark zwischen Stadt und Land.

Daneben steht ein großes privates System. Private Krankenhäuser wie die Ketten Ángeles, Star Médica oder das ABC Medical Center in Mexiko-Stadt arbeiten auf internationalem Niveau. Ein Arztbesuch beim Facharzt kostet einen Bruchteil deutscher Privatpreise, eine Operation dagegen schnell mehrere zehntausend Euro. Genau dafür brauchst du die Versicherung.

Die freiwillige Versicherung beim IMSS

Mit Aufenthaltskarte kannst du dich freiwillig beim IMSS versichern. Der Jahresbeitrag richtet sich nach dem Alter und ist im Vergleich niedrig. Die Haken: Bestehende Vorerkrankungen sind lange oder ganz ausgeschlossen, für bestimmte Behandlungen gelten Wartezeiten von bis zu zwei Jahren, und du bist auf die öffentlichen Kliniken angewiesen, mit Spanisch als Sprache. Für viele Auswanderer ist sie eine Ergänzung, nicht der Kern.

Mexikanische Privatversicherung

Neben den internationalen Versicherern bieten mexikanische Gesellschaften eine eigene Krankenversicherung für große Behandlungen an, den seguro de gastos médicos mayores. Er ist deutlich günstiger als eine internationale Police, funktioniert aber anders als in Deutschland: Du zahlst bei jedem Fall zuerst einen Selbstbehalt, den deducible, und danach einen prozentualen Anteil, den coaseguro, bis zu einer Obergrenze. Arztbesuche und Medikamente außerhalb eines Krankenhausaufenthalts sind oft nicht gedeckt.

Die meisten Gesellschaften nehmen neue Kunden nur bis zu einem Eintrittsalter von etwa 60 bis 65 Jahren auf, und die Beiträge steigen im Alter kräftig. Die Verträge sind auf Spanisch. Ein unabhängiger Makler, ein agente de seguros, der Ausländer betreut, hilft beim Vergleich.

Zahnarzt und Brillen

Zahnärzte in Mexiko haben einen guten Ruf, besonders in den Städten mit vielen amerikanischen Patienten. Kronen, Implantate und Brücken kosten einen Bruchteil der deutschen Preise. Lass dir vor einer größeren Behandlung einen schriftlichen Kostenvoranschlag geben und frag nach der Herkunft der Materialien. Brillen und Kontaktlinsen bekommst du beim Optiker schnell und günstig, der Sehtest ist meist kostenlos.

Arzt, Apotheke, Notfall

Für den Alltag suchen sich die meisten einen Allgemeinarzt in einer privaten Praxis. Viele Apotheken haben ein eigenes Sprechzimmer mit einem Arzt, der für wenige Euro kleine Beschwerden behandelt. Antibiotika gibt es nur mit Rezept, viele andere Medikamente bekommst du ohne. Achte bei Dauermedikamenten auf den Wirkstoff, die Namen unterscheiden sich.

Im Notfall wählst du 911. In abgelegenen Gegenden ist der Weg zum nächsten guten Krankenhaus weit — ein Punkt, den du bei der Wahl des Wohnorts ernst nehmen solltest, besonders im Alter.

Klima, Höhe, Wasser

Drei Dinge sind anders als in Deutschland. Mexiko-Stadt liegt auf 2.240 Metern, viele Hochlandstädte ähnlich hoch; Herz- und Lungenkranke sollten das mit dem Arzt besprechen. An den Küsten und im Tiefland gibt es Dengue, das von Mücken übertragen wird — guter Mückenschutz ist dort die wichtigste Vorsorge. Und das Leitungswasser trinkt man nicht: Getrunken wird aus großen Wasserflaschen, den garrafones, oder über Filteranlagen.

Im Alter und bei Pflege

Pflege findet in Mexiko meist in der Familie oder durch privat bezahlte Pflegekräfte statt, die im Vergleich günstig sind. Es gibt Seniorenresidenzen, besonders am Chapalasee und in San Miguel de Allende, die sich auf ausländische Ruheständler eingestellt haben. Eine staatliche Pflegeversicherung wie in Deutschland gibt es nicht. Wer im Alter nach Mexiko geht, plant die Kosten der Pflege aus eigenen Mitteln ein.

Die Reihenfolge

• vor dem Umzug mit der Krankenkasse über eine Anwartschaftsversicherung sprechen
• eine internationale Krankenversicherung abschließen, die ab dem ersten Tag in Mexiko gilt
• Arztberichte, Impfpass und eine Liste der Dauermedikamente auf Spanisch übersetzen lassen
• vor Ort einen Allgemeinarzt und das nächste gute Privatkrankenhaus heraussuchen
• prüfen, ob die freiwillige IMSS-Versicherung als Ergänzung passt

Wenn zwischen den Systemen eine Lücke bleibt

In Mexiko ist die Lücke kein Sonderfall, sondern der Normalfall: Vom Tag des Wegzugs an gilt keine deutsche Versicherung mehr, und die mexikanischen Wege decken ohne Wartezeiten und Ausschlüsse nicht alles. Die meisten Auswanderer schließen deshalb eine private Auslandskrankenversicherung für Auswanderer ab, die weltweit oder in Mexiko ab dem ersten Tag leistet und keine Reisekrankenversicherung ist. Achte beim Abschluss auf das Eintrittsalter, auf Ausschlüsse für Vorerkrankungen, auf den Selbstbehalt und darauf, ob Behandlungen bei Besuchen in Deutschland mitversichert sind.