Versicherungen in Kroatien – Pflicht, Empfehlung und der Sonderfall Erdbeben

Versicherungen sind in Kroatien überschaubar geregelt und günstig. Ein Thema ragt heraus und gibt dem Artikel seinen Titel: das Erdbeben. Nach den Beben von 2020 in Zagreb und Petrinja ist das keine theoretische Frage mehr, und es entscheidet darüber, ob eine Hauspolice ihr Geld wert ist.

Was mit dem Umzug endet

Sachversicherungen hängen an Wohnung und Land. Deutsche Hausratversicherung, Privathaftpflicht und Rechtsschutz enden mit der Verlegung des Wohnsitzes — sie zahlen nicht mehr, auch wenn du weiter überweist. Kündige zum Auszugstag und lass dir das bestätigen. Der Umzugstransport ist in keinem dieser Verträge enthalten.

Personenversicherungen wie Berufsunfähigkeit, Risikoleben und Unfall lassen sich häufig weiterführen. Frag schriftlich nach, bevor du kündigst.

Der Sonderfall Erdbeben

Kroatien liegt in einer seismisch aktiven Zone, und 2020 hat das Land zweimal getroffen: im März Zagreb, im Dezember Petrinja und Sisak. Tausende Gebäude wurden beschädigt, viele Altbauten in der Zagreber Innenstadt sind bis heute Baustellen.

Der Punkt für dich: Erdbebendeckung ist in einer gewöhnlichen Gebäude- oder Hausratpolice in der Regel nicht enthalten. Sie muss ausdrücklich eingeschlossen werden, kostet Aufpreis und hat oft einen eigenen Selbstbehalt.

Wer eine Immobilie in Zagreb, in Mittelkroatien oder in Dalmatien kauft, sollte das nicht überspringen — und beim Kauf eines Altbaus zusätzlich fragen, ob und wie das Gebäude nach 2020 saniert wurde.

Die Wohngebäude- und Hausratversicherung

Beide sind freiwillig und werden meist als Paket angeboten: Feuer, Sturm, Leitungswasser, Einbruch. Prüfe die Versicherungssumme und die Ausschlüsse; Nebengebäude, Zäune, Solaranlagen und Pools stehen bei Häusern an der Küste häufig nicht mit drin.

Zwei weitere Risiken gehören für Kroatien geprüft: Hochwasser in den Flusstälern im Landesinneren und Sturm an der Küste — die Bora erreicht in Dalmatien und in der Kvarner Bucht Windgeschwindigkeiten, die Dächer und Bäume mitnehmen.

Wenn du ein Ferienobjekt vermietest, brauchst du eine eigene Police; eine gewöhnliche Hausratversicherung deckt die Vermietung an Gäste nicht.

Die Krankenversicherung

Sie läuft über den HZZO und ist ein eigenes Thema, das im Artikel zur Gesundheit steht. Nur so viel: Wer freiwillig beitritt, hat eine Wartezeit bis zum vollen Leistungsanspruch. Und die Zusatzversicherung, die die Zuzahlungen im staatlichen System abdeckt, ist so günstig und so verbreitet, dass praktisch jeder sie hat — prüfe sie gleich mit.

Die Kfz-Haftpflicht

Sie ist Pflicht und Voraussetzung für die Zulassung; Kasko ist freiwillig. Die Prämien sind moderat.

Bring den Nachweis deiner schadenfreien Jahre mit, möglichst auf Englisch — er wird angerechnet, wenn er vorgelegt wird, und ohne ihn beginnst du in einer hohen Stufe.

Ein Hinweis für die Küste: Prüfe, ob Schäden durch Sturm, herabfallende Äste und Steinschlag eingeschlossen sind. Und wenn du auf eine Insel ziehst, ob der Schutz auf der Fähre gilt.

Die Privathaftpflicht

Nicht vorgeschrieben und weniger verbreitet als in Deutschland — was nichts daran ändert, dass du mit deinem Vermögen haftest. Meist ist sie ein Baustein der Hauspolice. Prüfe, ob Haustiere eingeschlossen sind.

Wer segelt, taucht oder in den Bergen wandert, sollte an eine Unfallversicherung mit Bergungs- und Rettungskosten denken. Seenotrettung und Bergrettung sind in Kroatien keine kleinen Posten.

Häufige Fehler

Die deutschen Sachversicherungen weiterlaufen lassen und für nichts zahlen.

Eine Hauspolice abschließen, ohne Erdbeben einzuschließen.

Ein Ferienobjekt vermieten mit einer gewöhnlichen Hausratversicherung.

Den Nachweis über den Schadenverlauf nicht mitbringen.

Die günstige Zusatzversicherung zur Krankenversicherung nicht abschließen.

Wie du vorgehst

Zieh die Kontoauszüge der letzten zwölf Monate und schreib jede laufende Police auf. Entscheide zu jeder Zeile: kündigen, weiterführen, ersetzen. Und lass dir vor Ort jede Police vor der Unterschrift erklären — besonders die Erdbebenklausel.