Gesundheit und Krankenversicherung in Chile: Am Tag deines Umzugs endet deine deutsche Kasse

Das ist der Satz, an dem die meisten Auswanderungspläne zum ersten Mal wirklich ins Wanken geraten: Deine deutsche gesetzliche Krankenversicherung endet mit der Verlegung deines Wohnsitzes nach Chile. Sie zahlt dort nichts. Es gibt keine europäische Karte, die außerhalb Europas gilt, und Chile gehört zu keinem Abkommen, das die Krankenversicherung mit hinübernimmt.

Deutschland und Chile haben zwar seit dem 1. Januar 1994 ein Sozialversicherungsabkommen. Es regelt aber die Rente — Versicherungszeiten, Ansprüche, Auszahlung. Die Krankenversicherung deckt es nicht ab. Wer mit einer Auslandsreisekrankenversicherung kommt und glaubt, damit sei die Sache erledigt, ist nach neunzig Tagen unversichert.

ZWEI SYSTEME, UND DU MUSST DICH ENTSCHEIDEN

Chile hat ein öffentliches und ein privates System, und beide schließen sich gegenseitig aus. Man kann nicht in beiden sein.

Das öffentliche heißt FONASA, der Fondo Nacional de Salud. Wer dort versichert ist, zahlt sieben Prozent seines anrechenbaren Einkommens ein — mit einer gesetzlichen Obergrenze, oberhalb derer der Beitrag nicht weiter steigt. Ehepartner und Kinder können als "cargas" beitragsfrei mitversichert werden.

Das private System besteht aus den ISAPREs. Sie sind private Versicherer mit eigenen Tarifen, eigenen Kliniknetzen und eigenen Aufnahmeregeln.

DER WEG IN FONASA, DEN KAUM JEMAND KENNT

Hier kommt das Sozialversicherungsabkommen doch noch ins Spiel, nur an einer anderen Stelle als erwartet. FONASA nimmt ausdrücklich auch Rentnerinnen und Rentner aus Ländern auf, mit denen Chile ein Sozialversicherungsabkommen unterhält.

Der Weg dahin geht über die Superintendencia de Pensiones. Dort wird das "Formulario Convenio con Extranjeros" ausgefüllt, mit dem deine ausländische Rente in chilenische Pesos umgerechnet wird. Auf diesen Betrag zahlst du monatlich die sieben Prozent über die Plattform PreviRed, und zwar in der Form "independiente voluntario" — so, dass wirklich nur der Gesundheitsbeitrag anfällt und keine Rentenbeiträge. Danach bist du regulärer FONASA-Versicherter mit vollem Leistungsanspruch.

Das ist kein Selbstläufer und wird dir an keinem Schalter von selbst angeboten. Lass dir bei der Superintendencia de Pensiones bestätigen, ob und wie es in deinem Fall greift, bevor du auf diesen Weg baust.

WARUM EINE ISAPRE FÜR DICH SCHWIERIG WIRD

Die ISAPREs verlangen vor Vertragsschluss eine Gesundheitserklärung. Sie dürfen Anträge ablehnen, und sie dürfen Vorerkrankungen vom Versicherungsschutz ausnehmen. Der Beitrag hängt außerdem von Alter und Geschlecht ab.

Für jemanden, der Mitte sechzig nach Chile kommt und ein paar Diagnosen mitbringt, heißt das im Regelfall: entweder eine Ablehnung, oder ein Beitrag, der weit über den sieben Prozent liegt, oder ein Vertrag, der genau das ausschließt, weswegen man ihn abschließen wollte. Die ISAPRE ist das System für gut verdienende, gesunde Jüngere. Das ist keine Wertung, das ist ihre Bauart.

Prüfen kann man es trotzdem — aber nie, ohne den FONASA-Weg vorher geklärt zu haben.

WIE FONASA IM ALLTAG FUNKTIONIERT

FONASA ordnet seine Versicherten nach Einkommen in vier Gruppen von A bis D. Davon hängt ab, wie viel du selbst zuzahlst.

Es gibt zwei Wege, Leistungen in Anspruch zu nehmen. Der institutionelle Weg führt über die öffentlichen Einrichtungen: das "consultorio" oder CESFAM im Stadtteil als erste Anlaufstelle, von dort die Überweisung ins Krankenhaus. Der Weg der freien Arztwahl, die "modalidad de libre elección", erlaubt dir, private Ärzte und Kliniken aufzusuchen, die einen Vertrag mit FONASA haben — gegen einen höheren Eigenanteil, dafür ohne die Wartezeiten des öffentlichen Netzes.

Dazu kommt GES, früher AUGE genannt: eine Liste gesetzlich garantierter Behandlungen für definierte Krankheitsbilder, mit verbindlichen Fristen und gedeckelten Kosten. Sie gilt in beiden Systemen. Viele der Erkrankungen, die im Alter zählen, stehen darauf.

DIE MEDIZIN IST GUT — WENN DU IN DER RICHTIGEN STADT WOHNST

Die großen Privatkliniken in Santiago haben ein Niveau, das dem deutschen in nichts nachsteht, und in einigen Fächern arbeiten dort Ärzte, die in Europa oder den USA ausgebildet wurden. Auch Valparaíso, Concepción und Temuco haben gute Häuser.

Je weiter du nach Süden oder in ländliche Gegenden gehst, desto dünner wird es. In vielen kleinen Orten gibt es ein "consultorio" mit Allgemeinmedizin und sonst nichts; ein Facharzttermin bedeutet dann eine Fahrt von zwei oder drei Stunden. Wer eine chronische Erkrankung mitbringt, die regelmäßige Kontrolle braucht, sollte die Entfernung zur nächsten Klinik zu einem Kriterium der Wohnortwahl machen — nicht zu einem Detail, das man später löst.

DIE NUMMERN UND DIE APOTHEKE

Der Rettungsdienst SAMU hat die Nummer 131. Die "urgencia" der Kliniken ist rund um die Uhr besetzt, und es gibt eine gesetzliche Notfallregel: Bei einer bestätigten lebensbedrohlichen Notlage darf die Behandlung nicht von einer Vorauszahlung abhängig gemacht werden.

Medikamente sind in Chile teuer und der Preisunterschied zwischen zwei Apotheken kann erheblich sein. Es lohnt sich, nach den kommunalen "farmacias populares" zu fragen — viele Gemeinden betreiben eine, die chronische Medikamente deutlich günstiger abgibt. Und lass dir für alle Dauermedikamente den Wirkstoffnamen aufschreiben, nicht den deutschen Handelsnamen; die Präparate heißen hier anders.

WAS DU VOR DEM UMZUG TUN SOLLTEST

Klär die Lücke zwischen Abmeldung in Deutschland und Aufnahme in FONASA, bevor du fliegst. Diese Lücke ist real: Sie dauert so lange, wie deine Aufenthaltserlaubnis, deine Identitätskarte und die Anmeldung bei FONASA zusammen brauchen. Eine Auslandskrankenversicherung mit ausreichender Laufzeit ist für diese Zeit kein Luxus.

Wenn du privat krankenversichert bist, sprich vor dem Umzug mit deinem Versicherer über eine Anwartschaft. Wer den Vertrag kündigt und Jahre später zurückkommt, kommt zu den Bedingungen seines dann erreichten Alters zurück — oder gar nicht.

Und nimm deine Unterlagen mit: aktuelle Befunde, die Liste deiner Medikamente mit Wirkstoffen und Dosierungen, den Impfausweis. Chilenische Ärzte können damit arbeiten. Mit deiner Erinnerung an das, was der Hausarzt vor zwei Jahren gesagt hat, nicht.